소개

2025년 금융 규제 변화는 금융 산업 전반에 걸쳐 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 전 세계적으로 새로운 규제가 도입되고 기존 규정이 강화됨에 따라 금융 기관들은 변화에 발맞춰 혁신을 추진해야 할 필요성이 커지고 있습니다. 이러한 변화는 기술 발전, 지정학적 긴장, 환경·사회·지배구조(ESG)에 대한 관심 증가 등에 의해 주도되고 있습니다.

주요 트렌드

1. 디지털 금융 규제 강화

디지털 금융 세계에서 암호화폐와 인공지능(AI) 관련 규제가 강화될 것입니다. EU의 MiCA(Markets in Crypto Assets Regulation)의 시행으로 암호화폐 시장에 대한 규제가 더욱 뚜렷해질 것입니다.

AI 사용에 대한 지침도 구체화되어 금융 기관이 AI 기술을 활용할 수 있는 방법이 명확해질 것입니다.

2. ESG 및 지속가능 금융 확대

기업의 ESG 경영이 필수가 되면서 관련 공시 의무가 강화됩니다. EU의 CSRD(Corporate Sustainability Reporting Directive)가 도입됨에 따라 기업의 지속 가능성 관련 정보 공개가 강화될 것입니다.

3. 소비자 보호 강화

금융 소비자 보호를 위한 법규가 더욱 세밀해질 것입니다. 금융 상품 판매와 서비스 제공에서 소비자의 권익 보호가 중요해지고 있습니다.

4. 운영 복원력 강화

DORA(Digital Operational Resilience Act)의 시행은 금융 기관의 디지털 운영 복원력을 높이는 중요한 변화로 주목 받고 있습니다.

5. AML(자금세탁방지) 규제 강화

FATF의 새로운 지침에 따라 자금세탁방지 규제가 더욱 강화될 것입니다. 금융 기관들은 KYC 절차와 거래 모니터링 시스템을 강화해야 합니다.

주요 규제 변화

EU

• CRR III: 2025년 1월 1일부터 시행되며 자본 적정성, 리스크 관리, 투명성 기준이 강화됩니다.
• DORA: 2025년 1월 17일부터 시행되어 IT 및 사이버 리스크 복원력을 강화하는 것이 목표입니다.
• MiCAR: 2024년 12월 30일부터 시행되며, 회원국은 이 체제로 법을 전환해야 합니다.
• PSD3: 지급 서비스 규제 강화 및 오픈 금융 확대에 대한 규정이 2026년 시행을 목표로 하고 있습니다.
• CSRD: 2025년 1월 1일부터 시행되어 지속 가능성 영향에 대한 정보 공개가 요구됩니다.

영국

• SDR: 자산 운용사의 지속 가능성 공시 요구사항을 강화하는 단계적 시행이 예정되어 있습니다.
• 운영 복원력 규제: 2025년 3월 31일까지 금융 부문의 복원력 규제가 강화됩니다.

미국

• SEC Rule 13f-2: 단기 포지션 보고 요건이 2025년 1월 2일부터 시행됩니다.
• SEC Rule 10c-1a: 증권 대출 활동에 대한 보고 요건이 2026년 초에 시행될 예정입니다.

전문가 의견

KPMG는 2025년 10대 주요 규제 과제를 발표하며, 이러한 변화로 인한 복잡한 환경을 예상하고 있습니다. 변화하는 규제 환경에 발맞추기 위해 금융 기관은 전략을 수립해야 합니다.

“새로운 행정부의 리더십 변화와 글로벌 규제 차이를 고려할 때, 복잡하고 변화하는 환경이 조성될 것입니다.” – KPMG

딜로이트는 기술과 규제가 금융 혁신의 중심이 될 것이며, 사회적 요인과의 연계가 중요해 질 것이라고 예상하였습니다.

통계

정확한 통계는 어렵지만, 다음과 같은 추세가 예상됩니다:

• AML 규제 준수 비용 증가: 새로운 규제로 인한 비용 증가가 예상됩니다.
• ESG 관련 투자 확대: ESG 관련 투자는 지속적으로 증가할 것입니다.
• 디지털 금융 서비스 이용 증가: 디지털 금융 서비스 활용 증가에 따른 규제 준수 및 보안 강화의 필요성이 커질 것입니다.

모범 사례

2025년 금융 규제 변화에 효과적으로 대응하기 위한 몇 가지 모범 사례는 다음과 같습니다:

1. 선제적 규제 준수: 새로운 규제에 앞서 준비를 철저히 하고, 프로세스를 개선하여 유연하게 대응해야 합니다.
2. 기술 혁신: AI와 블록체인 등의 새로운 기술을 활용하여 규제 준수 효율성을 높여야 합니다.
3. 데이터 관리 강화: 정확하고 신뢰성 있는 데이터 확보를 통해 규제 보고 요건을 충족해야 합니다.
4. 협력 강화: 규제 기관과 업계 전문가와의 협력을 통해 효과적인 대응 전략을 수립해야 합니다.

추가적으로 고려할 사항

미래의 금융 환경을 대비하기 위해 고려해야 할 사항들:

• 개인 정보 보호: GDPR과 같은 개인 정보 보호 규정을 준수하고 보안 시스템을 강화해야 합니다.
• 제3자 리스크 관리: 클라우드 서비스 제공업체 등에 대한 리스크 관리를 강화해야 합니다.
• 금융 포용성: 취약 계층에 대한 금융 접근성을 높이고 포용적 금융 서비스를 제공해야 합니다.

자주 묻는 질문

2025년 금융 규제 변화는 무엇인가요?

금융 산업의 규제 환경이 강화되고 새로운 규정이 도입되는 변화를 의미합니다.

ESG란 무엇인가요?

환경, 사회적 책임, 지배구조를 의미하며 지속 가능한 경영을 강조합니다.

AML 규제란 무엇인가요?

자금세탁 방지를 위한 규제로 금융 거래의 투명성을 높이는 데 중점을 둡니다.

DORA는 어떤 법안인가요?

디지털 운영 복원력을 강화하기 위한 법안으로, IT 및 사이버 리스크 관리에 초점을 맞춥니다.

MiCA는 어떤 내용을 포함하고 있나요?

암호화폐에 대한 규제를 다루며 시장의 안정성을 목표로 합니다.

결론

2025년 금융 규제 변화는 전 세계 금융 시스템에 중대한 영향을 미칠 것입니다. 각 금융 기관은 변화에 대응하기 위해 차별화된 전략을 개발하고, 규제 준수를 강화하며, 지속 가능한 경영을 위해 노력해야 합니다.

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