소개

최근 금융 시장에서 예금과 적금, 뭐부터 시작하는 게 좋을까?라는 질문이 많은 사람들 사이에서 논의되고 있습니다. 이 글에서는 두 금융 상품의 차이를 살펴보고, 각각의 장단점을 비교하여 어떤 상품을 먼저 시작해야 하는지에 대한 가이드를 제공합니다. 이 과정에서 최신 동향 및 전문가 의견도 함께 공유합니다.

1. 예금과 적금의 기본 개념 및 차이점

예금과 적금은 저축의 두 가지 주요 형태로, 각각 고유한 특징을 가지고 있습니다.

• 예금: 일정 금액을 한 번에 은행에 맡긴 뒤 만기 시 이자를 받는 방식입니다. 예금은 목돈을 굴리는 데 적합하며, 안정성 높은 투자 방법입니다.
• 적금: 일정 기간 동안 정기적으로 금액을 입금하는 방식으로, 주로 저축 습관을 형성하는 데 유리합니다. 예를 들어, 매월 정기적으로 적립하면 만기에 원금과 이자를 받을 수 있습니다.

2. 예금과 적금의 종류

예금의 종류

• 정기예금: 일정 기간 동안 예치하여 만기 시 원금과 이자를 받는 예금입니다.
• 보통예금: 입출금이 자유로운 예금으로, 보통 이자율이 낮은 편입니다.

적금의 종류

• 정기적금: 매월 정해진 금액을 납입하여 만기에 이자를 받는 방식입니다.
• 자유적금: 납입 금액과 시기를 자유롭게 설정할 수 있는 방식입니다.

3. 예금 vs 적금: 어떤 것을 먼저 시작해야 할까?

예금과 적금 중 무엇을 먼저 시작할지는 개인의 재정상황에 따라 달라집니다.

• 종잣돈 마련: 사회초년생이라면 우선 적금을 통해 저축 습관을 형성하고 종잣돈을 모으는 것이 좋습니다.
• 목돈 굴리기: 이미 목돈이 있다면 예금을 활용하여 자산을 불리는 전략을 고려해보세요.

전문가 의견

재테크 전문가들은 예·적금 비율을 줄이고, 주식과 채권 비율을 늘리는 포트폴리오 균형 전략을 권장합니다. 이는 금리가 인하되는 추세에 따라 안정적인 수익을 원한다면 서둘러 정기예금에 돈을 넣는 것이 좋다고 강조합니다.

4. 예금 및 적금 활용 전략

예금과 적금을 보다 효과적으로 활용하는 방법에는 다음과 같은 전략이 있습니다.

• 비상금 통장 운영: 생활비의 3-6개월치를 파킹통장 또는 CMA 계좌에 보관하여 유동성을 유지합니다.
• 장기 예금 + 투자 병행: 고금리 정기예금을 활용하면서 일부 자산은 주식이나 ETF 등으로 투자하여 수익률을 극대화합니다.
• 우대금리 상품 활용: 급여이체나 카드 실적을 활용해 추가 금리를 받을 수 있는 전략을 취합니다.

5. 금리 추세 및 최신 동향

현재 한국은행의 기준금리 인하로 인해 예·적금 금리가 낮아지는 추세입니다.

Trading Economics의 전망에 따르면, 한국의 예금 이자율은 2026년에 약 2.44%로 상승할 것으로 예상되고 있습니다. 이는 이자 수익을 극대화하는 방법을 모색해야 함을 의미합니다.

6. 예금 및 적금 선택 시 고려사항

예금과 적금을 선택할 때 다음 사항을 고려해야 합니다:

• 예금자 보호 제도: 금융회사의 예금이 5,000만원까지 예금보험공사를 통해 보호받습니다.
• 금융상품 비교: 금융감독원의 “금융상품 한눈에” 서비스를 통해 다양한 금융상품을 비교할 수 있습니다.
• 세금: 예금 및 적금의 이자는 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다.

7. 추가 정보

저축 관련 다양한 전략을 통해 더 나은 수익을 누릴 수 있습니다:

• 풍차돌리기: 매달 새로운 예금을 들여 복리 효과를 누리는 방법입니다.
• 가로식 저축: 예·적금의 만기를 1~5년으로 나누어 다양한 만기 상환이 가능합니다.

8. 주의사항

예금과 적금을 운용할 때 주의할 점은 다음과 같습니다:

• 중도 해지: 중도 해지할 경우 이자 손실이 발생할 수 있습니다.
• 금리 변동: 금리가 변동할 경우 예금 및 적금의 수익률이 달라질 수 있습니다.

자주 묻는 질문

1. 예금과 적금의 가장 큰 차이는 무엇인가요?

예금은 한 번에 큰 금액을 맡기는 반면, 적금은 정기적으로 소액을 모으는 저축 방식입니다.

2. 사회초년생은 무엇부터 시작해야 하나요?

적금을 먼저 시작하여 저축 습관을 형성하는 것이 좋습니다.

3. 예금을 중도 해지하면 어떻게 되나요?

중도 해지 시 이자 손실이 발생하며, 원금보장이 어려울 수 있습니다.

4. 세금에는 어떤 것이 있나요?

예금 및 적금 이자는 이자소득세 15.4%가 부과됩니다.

5. 금리가 계속해서 변동하는 이유는 무엇인가요?

금리는 경제 상황 및 한국은행의 정책에 따라 변동합니다.

결론

예금과 적금은 각각의 장점이 있으며, 개인의 상황에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 저축과 자산 관리를 위해 적절한 금융 상품을 선택하고 활용하는 것이 중요합니다. 지금 바로 시작해보세요!